مقالات

كل ما تود معرفته حول بنك Paysera

العملات المتوفرة : 30
سرعة النقل : 3-5 أيام
Trustpilot score : 3 نجوم
الموقع الرسمي : paysera.com

Paysera هو أحد البنوك في أوروبا الشرقية و يعتبر من البنوك الحديثة التي بدأت تأخذ شعبية كبيرة لاسيما في مجال الدفع الالكتروني.

الإيجابيات : السلبيات :
يمكن ربط أي بطاقة لبنك اخر بحسابك. احتمالية الرسوم غير المتوقعة من شبكة Swift.
لا يوجد حد نقل أقصى (بعد التحقق من الهوية). تتحمل الشركات رسوم إدارة حساب شهرية
تطبيق جوال مصمم بشكل جيد أسعار الصرف ليست دائما تنافسية
  يستخدم شبكة الدفع SWIFT

كانت Paysera موجودة منذ بداية الدفع عبر الإنترنت لكنها لم تثبت نفسها كمنافس رئيسي بشكل صحيح حتى بضع سنوات مضت. بعد حفنة من تكرار الأسماء وتطوير منصتهم عبر الإنترنت ، أصبحوا الآن على استعداد للمنافسة.

إن مهمتهم طموحة: خلق عالم لا توجد فيه حدود للمدفوعات الإلكترونية. لكن الخدمة تعرف أن جزءا كبيرا من جعلها حقيقة هي تنفيذ الأشياء البسيطة بشكل صحيح. ونتيجة لذلك ، تدعي Paysera أنها تقدم خدمة تحويل أموال سريعة ويمكن الوصول إليها بأسعار معقولة.

فهل تصل Paysera لجودة منافسيها؟ لمعرفة المزيد حول قدرتهم ومعرفة ما إذا كانت خدمتهم مناسبة لك ، تابع القراءة لمراجعة المتعمقة لـ Paysera.

تاريخ شركة Paysera وقصة التأسيس :

تأسست Paysera في عام 2004 تحت اسم العمل المؤقت ، Elektroniniai Verslo Projektai ، من قبل ثلاثة مؤسسين ليتوانيين ، Kostas Noreika ، Audrius Lučiūna و Šarūnas Brog. على الرغم من البدء في هذا المشروع بمفردهم، بحلول عام 2013 ، نمت الشركة إلى أكثر من 50 موظفا تحت الإصدار الثاني من اسمها  EVP International. حتى عام 2014 حيث أخذت الخدمة اسمها النهائي والأكثر شهرة  Paysera.

منذ ذلك الحين ، نمت الخدمة لتشمل أكثر من 100 موظف ، حيث واصلت تطوير تقنيتها الخاصة ، بما في ذلك منصة عبر الإنترنت وتطبيق جوال. كما تم الاعتراف بالخدمة من قبل مجموعة من المؤسسات المصرفية الراسخة ، مثل نظام الدفع الفوري SEPA ، ويتضمن منتجها الآن إصدار أرقام IBAN وبطاقات الخصم. الخدمة نفسها ، تدعي الآن أنها تكمل تحويلات بقيمة 3.6 مليار يورو سنويا.

Paysera

منذ عام 2015 ، أدار Vytenis Morkūnas عمليات Paysera اليومية كرئيس تنفيذي. ينضم إليه مجلس إدارة يتألف من المؤسسين الأصليين الثلاثة بالإضافة إلى Rolandas Razma. في الفريق التنفيذي ، Rūta Šeštokaitė هي رئيس التسويق و Sarunas Krivickas الذي يلعب الدور الهام لكبير مسؤولي أمن المعلومات. كان Martynas Dabulisa أيضا في الخدمة لبعض الوقت وهو الآن رئيس المبيعات (الأعمال).

العملات المدعومة في Paysera :

تدعم Paysera تحويل 30 عملة ، مما يؤدي إلى خدمة ما يقرب من 180 دولة. بالنسبة للجزء الأكبر ، تسهل الشركة تحويلاتها باستخدام شبكة SWIFT المصرفية ، مما يمنحها القدرة على تسليم الأموال إلى مجموعة مختارة من الوجهات الرئيسية. الجانب السلبي لهذه الشبكة هو أنه غالبا ما يتكبد المستلم رسوما ، والتي لا تملك Paysera سوى القليل من السيطرة عليها.

لا تحتوي Paysera على الحد الأدنى لقيمة التحويل. في حين أن الشركة مجهزة لإتمام عمليات النقل من أي حجم تقريبا ، فقد تفرض منصتها عبر الإنترنت قيودا على مستخدمين محددين. اعتمادا على الإعداد المطبق على حسابك ، قد يكون هناك حد إجمالي ينطبق على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن تحويله كل يوم أو شهر أو سنة. يمكن رفع هذه الحدود من خلال تنفيذ إجراءات إضافية للتحقق من الهوية.

أسعار و رسوم الصرف في Paysera :

قبل الالتزام باستخدام خدمة تحويل العملات ، من المهم فهم نموذج عملها. ببساطة ، تحقق شركة مثل Paysera عادة إيرادات بطريقتين. أولا ، قد تفرض رسوم معاملة لتنفيذ كل تحويل. ثانيا ، قد يأخذ هامشا من سعر الصرف المقدم لعملائه ، والمعروف أيضا باسم “السبريد” ؛ وهو الفرق بين سعر الصرف لسوق الجملة (أي سعر الصرف بين البنوك) وسعر الصرف المعروض للعميل.

عند مقارنة أسعار Paysera مع البنوك التقليدية ، كانت الشركة أفضل قليلا. عادة ما تفرض البنوك رسوم معاملة كبيرة وهامشا بنسبة 5٪ على القيمة الإجمالية للتحويل. من ناحية أخرى ، تفرض Paysera رسوما تصل إلى 7 يورو وتقدم أسعار صرف أفضل بشكل هامشي من البنوك التقليدية ؛ بمتوسط يتراوح بين 5.41٪ من إجمالي المبلغ المحول للقيم الصغيرة (1,000 جنيه إسترليني) ، و 3.24٪ للقيم الأكبر (100,000 جنيه إسترليني).

عند مقارنة Paysera مع خدمات تحويل العملات المتخصصة الأخرى ، تبدو أقل إثارة للإعجاب. في حين أن شركات مثل TransferWise و CurrencyFair لا تأخذ هامشا لقيمة التحويل ، وبدلا من ذلك تقدم لعملائها سعرا في منتصف السوق ، إلا أنها تفرض رسوما أكبر للتعويض ؛ تصل إلى حوالي 0.50٪ من قيمة التحويل.

كمثال ، دعنا نقارن Paysera مع منافسيها عند تحويل الجنيه الإسترليني (GBP) إلى الدولار الأسترالي (AUD):

Paysera

كما ترى ، هناك بالتأكيد بعض الفوائد لاستخدام Paysera. مع قدرتها على توفير ترتيبات دفع مرنة في جميع أنحاء أوروبا والأسواق المحددة الأخرى ، فإنها توفر بعض القيمة. والأهم من ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن أي تحويل يتم عن طريق سويفت قد يؤدي إلى رسوم خفية من قبل البنوك المراسلة ؛ يعتمد المبلغ على بنك المستلم.

سرعة النقل :

تعتمد سرعة التحويل لمتوسط التحويل مع Paysera على أمرين ، بما في ذلك العملة التي ترسلها ، والبنك المستخدم ، وحجم المعاملة. بالنسبة لغالبية أزواج العملات ، يجب أن تسمح بين 3 – 5 أيام حتى تصل الأموال المحولة إلى حساب المستلم ، ولا تشمل الوقت اللازم لتحويل أموالك إلى حساب Paysera المحلي.

ميزات Paysera :

ما هي الميزات الرئيسية لمنصة Paysera على الإنترنت؟ دعنا نلقي نظرة على خدمات الدفع المختلفة التي تقدمها الشركة.

  • العقد الفوري : يتكون العقد الفوري من دفعة واحدة من عملة إلى أخرى بسعر الصرف المتاح حاليا. إذا كنت بحاجة إلى إرسال الأموال على الفور ، فما عليك سوى تسجيل الدخول إلى موقع أو تطبيق Paysera ، وببضع نقرات ، يمكن ترتيب التحويل.
  • الدفع المتكرر : إذا كنت بحاجة إلى تحويل الأموال بشكل منتظم ، فيمكن جدولة دفعة واحدة كمعاملة متكررة منتظمة. يسمح ذلك بخصم أي مدفوعات مستقبلية تلقائيا ، مما يوفر حلا مناسبا للاستفادة بشكل أفضل من وقتك.
  • حساب متعدد العملات : إرسال و استلام المدفوعات بفئات العملات المختلفة ، يعتبر الحساب متعدد العملات مفيدا للغاية للأفراد والشركات الذين يحتاجون إلى قبول المدفوعات من جميع أنحاء العالم. إنه بديل افتراضي لامتلاك حساب مصرفي أجنبي.

خدمة الزبائن في Paysera :

يُستخدم المقر الرئيسي لشركة Paysera في ليتوانيا كقاعدة لخدمة عملائها باللغات الليتوانية واللاتفية والروسية والإنجليزية. للخدمة أيضا مكتب في بلغاريا يقدم المساعدة باللغة البلغارية والبولندية والإنجليزية والإسبانية. يمكن الاتصال بفريق مساعدة العملاء عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني

[email protected]

وفقا لتجارب المستخدمين ،وجدوا أن موظفي خدمة عملاء Paysera ودودون ومساعدون. لم يكن عليهم الانتظار طويلا للتحدث مع شخص ما على الهاتف ، وتم الرد على استفساراتهم عبر البريد الإلكتروني بطريقة سريعة ومهنية.

الأمن و التنظيم في Paysera :

هل بايسيرا آمنة؟ دعونا نلقي نظرة على المبادرات المختلفة التي اعتمدتها الشركة لضمان أمن عملائها.

  • منظم من قبل الحكومة : بما أن Paysera يقع مقرها الرئيسي في ليتوانيا ، فإن الشركة هي مؤسسة نقود إلكترونية مرخصة لها الحق في تنفيذ النشاط المتعلق بإصدار النقود الإلكترونية وتوفير خدمات الدفع في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. تم إصدار هذا الترخيص من قبل بنك ليتوانيا.
  • أموال العملاء المحتفظ بها بالثقة : وفقا للمعايير التي يفرضها المنظمون الحكوميون ، يتم الاحتفاظ بأموال عملاء Paysera في حسابات منفصلة وبالتالي يتم فصلها تماما عن حسابات التشغيل الخاصة بالشركة. وهذا يضمن أمن أموال العملاء ، إذا واجهت Paysera صعوبات مالية.
  • أمن الموقع : موقع Paysera محمي بتشفير TLS ، مما يمنع اعتراض البيانات الحساسة أثناء زيارتك. يمكنك التأكد من أن هذا في مكانه من خلال التعرف على قفل أخضر بجوار عنوان URL لموقع الويب على متصفحك.
Paysera

سمعة شركة Paysera :

هل يمكنك الوثوق في Paysera؟ دعنا نلقي نظرة على بعض العوامل الرئيسية التي تؤثر على سمعة الشركة.

  • Trustpilot : منذ اللحظة التي تم إنشاء الشركة ، تلقت Paysera ما يقارب 156 تعليقا على Trustplot بمتوسط تقييم 3 من أصل 5 نجوم مع تجربة إيجابية بنسبة 91% من عملائها.

فيما يلي بعض الملاحظات على التعليقات المنشورة:

الإيجابيات :السلبيات :
مقارنات مواتية للبنوك التقليدية.موظفي خدمة العملاء ليسوا متحدثين باللغة الإنكليزية.
مفيد لإدارة التحويلات التجارية.الرسوم المخصومة من رصيد الحساب كل شهر.
تطبيق جوال مصمم بشكل جيد.تم إغلاق بعض الحسابات و تجميد أموالها دون تفسير.
  • مواقع التواصل الاجتماعي : عند عرض خلاصات Facebook و Twitter الخاصة بـ Paysera ، يمكننا أن نرى أنه لا توجد جميع الاستفسارات الكثيرة التي أثيرت على هذه المنصات ، ومع ذلك يتم الرد عليها بسرعة. يدور ما تبقى من مشاركات Paysera حول تسويق العديد من ميزات الخدمة وتقديم أخبار الاهتمامات العامة.
  • وسائل الإعلام الرئيسية : بالنسبة لوسائل الإعلام السائدة ، فقد كانت تقاريرها عن Paysera باللغة الإنجليزية ضئيلة للغاية. ومع ذلك ، هناك قدر كبير من التغطية الإيجابية في العديد من المنشورات الليتوانية.

تجربة المستخدم :

التصميم : تم تصميم موقع Paysera بعناية ، مع إيلاء اهتمام خاص لتجربة المستخدم والبساطة. وهو متوفر بـ 8 لغات. الإنجليزية ، البلغارية ، الألمانية ، اللاتفية ، الليتوانية ، البولندية ، الروسية ، والإسبانية. بالإضافة إلى نظامها الأساسي عبر الإنترنت ، قامت Paysera أيضا بتطوير تطبيقات الهاتف المحمول لكل من أجهزة Apple و Android.

Paysera

التسجيل : عملية التسجيل مباشرة نسبيا. تبدأ بإدخال بريدك الإلكتروني وكلمة المرور واختيار نوع الحساب الذي تريده ، قبل تقديم معلومات الاتصال الأساسية مثل اسمك ورقم هاتفك. تستغرق العملية بأكملها حوالي 5 دقائق.

Paysera

تأكيد الهوية : قبل أن تتمكن من البدء في تحويل الأموال ، تحتاج أولا إلى تقديم إثبات هوية حتى تتمكن Paysera من التحقق من حسابك. مطلوب معرف فوتوغرافي ، مثل جواز السفر أو رخصة القيادة. هذا سيسمح لك بتحويل ما يصل إلى 6990 يورو شهريا في المجمل. إذا كنت ترغب في إزالة القيد على التحويلات ، سواء كانت دفعات فردية أو مجمعة ، فستحتاج إلى إكمال التحقق من الحساب عن طريق مكالمة Skype.

كيف يعمل Pysera ؟

لتعريفك بخدمة Paysera ، إليك خطوات معاملة تم إكمالها مؤخرا. إذا كنت بحاجة إلى بعض الإرشادات في التنقل في حسابك الخاص ، فيمكنك اتباعه أدناه.

الخطوة الأولى : قم بزيارة paysera.com وقم بتسجيل الدخول. بمجرد دخولك إلى موقع Paysera ، يتم الترحيب بك بلوحة تحكم. لبدء التحويل ، ستحتاج أولا إلى تسجيل رصيد بالنقر فوق إضافة أموال.

Paysera

الخطوة الثانية : لإجراء إيداع في حسابك ، اختر البلد الذي سترسل منه الأموال. بعد إبلاغك بالمبلغ الذي ترغب في إيداعه ، سيتم تزويدك بتفاصيل الحساب المصرفي المحلي في Pasyera حتى تتمكن من تحويل الأموال إليها.

Paysera

الخطوة الثالثة : بعد إجراء الإيداع ، سيتم تسجيل رصيدك الجديد في لوحة تحكم Paysera الخاصة بك في غضون يوم أو يومين. يمكنك استخدام هذه الأموال لإجراء الدفع إلى المستلم الخاص بك عن طريق النقر فوق “تحويل إلى بنك”.

Paysera

الخطوة الرابعة : الآن بعد أن أصبحنا مستعدين للتحويل ، نحتاج أولا إلى استبدال عملتنا الأصلية بالعملة التي نريدها. في المثال الخاص بي ، سنقوم بتبادل اليورو إلى الدولار الأسترالي.

Paysera

الخطوة الخامسة : يتم توفير ملخص للتبادل المقتبس لمراجعتك. بمجرد التأكد من رغبتك في متابعة المعاملة ، انقر فوق تأكيد.

Paysera

الخطوة السادسة : أضف معلومات المستلم المقصود ، بما في ذلك التفاصيل المصرفية الخاصة به ، ثم قم بتأكيد المعاملة. أموالك الآن في طريقها إلى وجهتها النهائية.

Paysera

الخطوة السابعة : بعد تأكيد التحويل ، سيتم نقلك إلى ملخص لأحدث معاملاتك. هنا يمكنك رؤية التفاصيل المحددة لكل تحويل ، بما في ذلك التاريخ والمبلغ والرسوم التي تفرضها Paysera.

Paysera

الخطوة الثامنة : أثناء إرسال أموالك إلى المستلم ، يمكنك تتبع التحويل عبر الإنترنت.

Paysera

أخيرا : بمجرد اكتمال التحويل ، سيتم تحديث حالته وفقا لذلك وستنعكس الدفعة في حساب المستلم الخاص بك قريبا.

Paysera

حسب التجارب ، كانت منصة Paysera عبر الإنترنت سهلة الاستخدام وكان المستخدمون راضين عن التحديثات المقدمة على طول الطريق. استغرقت العملية السابقة بأكملها 4 أيام عمل ، ووصلت الأموال إلى حساب المستلم ، وإن كان ذلك بدفع قصير قدره 8.97 دولارا. عند الاستفسار عن هذا التناقض مع فريق خدمة العملاء ، تمن الإجابة بأنه نظرا لإجراء التحويل عبر شبكة SWIFT ، كانت هناك رسوم تفرضها البنوك المراسلة في هذا النظام.

إقرأ أيضا : أفضل المواقع لشراء BackLinks لموقعك

الخلاصة و الأفكار النهائية :

تهدف Paysera إلى أن تكون الطريقة البديلة للعمل المصرفي لأولئك الذين يجرون المعاملات عبر الحدود. في حين أنها بالتأكيد مناسبة للاستخدام من قبل الأفراد ، إلا أن جوهر منتجها موجه إلى رواد الأعمال ومستخدمي الأعمال. يجمع بين بعض الميزات المثيرة للاهتمام والمفيدة ، ويجمع بين نهج الحساب متعدد العملات وخدمات تحويل الأموال وبطاقة الخصم. ليس هناك شك في أن خدماتها ستلقى استقبالا حسنا من قبل الكثيرين ، وخاصة في أوروبا الشرقية.

ومع ذلك ، على الرغم من كل وعودها ، فإن الخدمة لها بعض الجوانب السلبية الواضحة. ربما يكون هيكل تسعيرها للأعمال أكثر تعقيدا مما يجب أن يكون ، كما أن أسعار صرفها بعيدة بعض الشيء عن المنافسين الآخرين في هذه المساحة.

إذا كنت تتطلع إلى تحسين القيمة التي تم الحصول عليها من التحويلات الدولية ، فستكون أفضل بكثير من خلال إلقاء نظرة على CurrencyFair أو TransferWise. إذا كان الحساب متعدد العملات هو ما تبحث عنه حقا ، فربما يكون WorldFirst أو OFX هو الطريق الصحيح.

الوسوم

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق
إغلاق